Voraussetzungen für einen Kredit für Ihr Unternehmen

Voraussetzungen für einen Kredit für Ihr Unternehmen

Neben der Small Business Administration gibt es mehrere Kreditquellen für kleine Unternehmen. Staatliche und lokale Wirtschaftsförderungsagenturen sowie zahlreiche gemeinnützige Organisationen bieten zinsgünstigen Darlehen an Inhaber kleiner Unternehmen an, die sich nicht für traditionelle kommerzielle Kredite qualifizieren. Dieser Artikel wird Ihnen helfen, sich auf den Moment vorzubereiten, in dem Sie sich für einen Kredit für Ihr Unternehmen entscheiden.

Dokumentation, um einen Kredit für Ihr Unternehmen zu beantragen

Während jedes Darlehen Programm spezifische Dokumente, die Sie ausfüllen und übermitteln müssen, ist es wahrscheinlich, dass Sie viele der gleichen Informationen benötigen, auch wenn die Darlehen unterschiedlich sind. Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie einige grundlegende Unterlagen zur Hand haben. Im Folgenden sind die typischen Elemente aufgeführt, die für die Anwendung eines Darlehens erforderlich sind:

 

  • Persönlicher Hintergrund: Entweder der Kreditantrag oder als separates Dokument als Teil, werden Sie wahrscheinlich einige persönliche Informationen anzufordern, einschließlich vorherigen Adressen, Namen verwendet, Strafregister, Vorbildung, etc ...

 

  • Fortsetzen: Einige Kreditgeber benötigen Nachweise für Management- oder Geschäftserfahrung, insbesondere für Kredite, die dazu bestimmt sind, ein neues Unternehmen zu gründen.

     

    • Geschäftsplan: Alle Kreditprogramme erfordern einen Geschäftsplan, der dem Kreditantrag vorgelegt werden muss. Der Geschäftsplan muss eine vollständige Aufstellung der projizierten Abschlüsse enthalten, einschließlich Gewinn und Verlust, Cashflow und einer Bilanz.

     

    • GeschäftskreditberichtWenn Ihr Geschäft bereits im Gange ist, sollten Sie bereit sein, eine Kreditauskunft über das Geschäft vorzulegen. Wie bei der persönlichen Kreditauskunft ist es wichtig, dass Sie Ihre Kreditauskunft prüfen, bevor Sie den Bewerbungsprozess beginnen.

       

      • Steuererklärung: Bei den meisten Kreditprogrammen müssen Antragsteller ihre persönlichen und geschäftlichen Steuererklärungen für die letzten 3 Jahre abgeben.

       

      • Jahresabschluss: Viele Darlehen Programme erfordern Besitzer mit mehr als 20% Prozent der Anteile an dem Geschäft, persönliche Abschlüsse einzureichen. Möglicherweise müssen Sie auch einen projizierten Abschluss vorlegen, entweder als Teil des Geschäftsplans oder getrennt davon. Es ist eine gute Idee, dies vorbereitet und bereit zu haben, falls Sie gebeten werden, diese Dokumente einzeln einzureichen, wenn Sie ein Darlehen beantragen.

       

      • Kontoauszüge: Viele Kreditprogramme erfordern ein Jahr persönliche und kommerzielle Kontoauszüge, die als Teil eines Kreditpakets vorgelegt werden müssen.

       

      • Persönliche Kreditauskunft: Ihr Kreditgeber wird einen Bericht über Ihr persönliches Guthaben als Teil des Bewerbungsprozesses erhalten. Bevor Sie einen Kreditantrag einreichen, sollten Sie jedoch selbst einen Kreditbericht von den drei wichtigsten Ratingagenturen einholen. Die Ungenauigkeiten und Mängel in Ihrer Kreditauskunft können Ihre Chancen auf Genehmigung eines Darlehens beeinflussen. Es ist wichtig, dass Sie versuchen, einen negativen Punkt Ihrer Kredithistorie zu klären und / oder zu lösen, bevor Sie mit dem Bewerbungsprozess beginnen.

         

        • Sicherheiten: Die Anforderungen an Garantien sind sehr unterschiedlich. Einige Kreditprogramme benötigen keine Garantie. Kredite im Zusammenhang mit hohen Ausfallrisikofaktoren erfordern erhebliche Sicherheiten. Starke Geschäftspläne und Finanzberichte können Ihnen helfen, die Garantie zu vermeiden. In jedem Fall empfiehlt es sich, ein Garantiedokument zu erstellen, das die Kosten / den Wert von persönlichem oder geschäftlichem Eigentum beschreibt, um einen Kredit zu sichern.

         

        • Juristische DokumenteAbhängig von den spezifischen Anforderungen eines Kredits kann der Kreditgeber verlangen, dass Sie ein oder mehrere rechtliche Dokumente vorlegen. Stellen Sie sicher, dass Sie die folgenden Elemente in der richtigen Reihenfolge haben:

         

        • Lizenzen und Aufzeichnungen, die notwendig sind, um das Geschäft zu betreiben
        • Statuten
        • Kopien der Verträge, die Sie mit Dritten haben
        • Franchise-Vereinbarungen
        • Gewerbliche Mietverträge

         

        Fragen, die Ihr Kreditgeber Ihnen stellen wird

        Die Formulare variieren je nach Programm und Kreditinstitut, verlangen jedoch alle die gleichen Informationen. Sie müssen bereit sein, die folgenden Fragen zu beantworten. Es ist eine gute Idee, diese Informationen vor dem Ausfüllen der Anwendung vorzubereiten:

        • Warum beantragen Sie den Kredit?
        • Wie werden Sie den Kredit verwenden?
        • Welche Vermögenswerte müssen gekauft werden und wer sind Ihre Lieferanten?
        • Welche anderen Schulden hat Ihr Unternehmen und wer sind Ihre Gläubiger?
        • Wie bildet sich das Management Ihres Unternehmens aus? Hast du Partner?